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은행은 왜 대출을 해줄까? 간단하게 알아보기. 우리가 돈이 필요할 때 가장 먼저 떠오르는 곳이 바로 은행입니다. 신용점수, 소득, 소득대비 부채규모 등 은행에서 정한 기준을 충족한다면, 돈을 빌리는 것은 아주 어려운 일은 아닙니다. 하지만 신용점수가 낮다면 은행에서 돈을 빌리기가 쉽지 않거나 높은 이자를 내야 합니다. 은행이 대출을 실행한 후 대출자가 대출금을 갚지 못할 경우를 대비하기 위해 이러한 장치를 마련하는 것이죠. 1. 은행의 역할 궁금증을 해결하기 위해 먼저 은행의 주요 역할부터 살펴보겠습니다. 은행은 여유자금이 있는 고객(개인이나 기업)에게 예⋅적금 상품을 통해 돈을 받고, 이 돈을 자금이 필요한 기업이나 가계에 대출해줍니다. 은행의 대표적인 주요 업무죠. 즉, 금융소비자가 예⋅적금 등을 예치하면, 그 자금을 이용하여 대출을 실행하는 것.. 2022. 5. 14.
대출금리는 어떻게 산정될까? 조금이라도 낮은 대출금리를 적용 받기 위해 여러 은행을 다니며 발품을 팔았던 경험이 있으신가요? 대출을 받을 때 대출신청자가 가장 중요하게 고려하는 부분은 아마 대출금리, 이자일 겁니다. 대출금리가 높을수록 내야 할 이자가 많기 때문에 부담이 되기 때문이죠. 일반적으로 여러 금융기관 중 가장 금리가 낮은 곳은 제1금융권, 은행입니다. (단, 저축은행은 제2금융권) 은행들도 대출금리가 조금씩 차이가 납니다. 대출자들은 낮은 대출금리를 선호하기 때문에 은행은 대출금리를 낮게 설정하면 많은 대출 고객을 모집할 수 있습니다. 하지만 은행도 여러가지 비용을 고려해 대출금리를 산정하기 때문에, 무작정 낮게만 설정할 수는 없습니다. 그러면 이러한 대출금리는 어떻게 산정이 되는 것일까요? 1. 대출금리는 여러 금리의 .. 2022. 5. 14.
대출금리는 어떻게 비교하는지 쉽게 알아보기 대출 조건을 비교하기 위해 여러 은행을 직접 다니면서 알아보는 건 쉬운 일이 아닙니다. 챙겨야 할 서류도 많고, 발품도 팔아야 하고, 막상 대출 상담을 받으려면 뭔가 모르게 주눅이 들 때도 있습니다. 이럴 때 미리 대략적인 은행 별 대출금리를 알 수 있으면 많은 도움이 됩니다. 그리고 여기 은행 별 대출금리를 손쉽게 비교해볼 수 있는 방법이 있습니다. 바로 은행연합회에 공시된 대출금리를 확인하는 것입니다. 1. 은행별 대출금리 비교 은행연합회 소비자 포털에서 △가계대출금리 △중소기업대출금리 △한국주택금융공사 관련 대출금리 등을 비교해볼 수 있습니다. 해당 사이트에서 공시되는 대출금리는 은행들이 전월에 새로 집행한 가계대출의 대출금리와 해당 대출자의 평균 개인신용평점 자료를 바탕으로 제공합니다. 대출금리는.. 2022. 5. 14.
간이과세자의 조건, 신청, 포기 모두 알려드립니다. 사업자는 크게 법인사업자와 개인사업자로 나뉩니다. 만일 내가 개인사업자를 선택했다면 그 다음에는 일반과세자, 간이과세자, 면세사업자 중에 하나를 선택해야 하는데요. 이 3가지 중 어디에 속하는지에 따라 부가세를 언제 신고해야 하는지, 부가세를 얼마를 납부해야 하는지가 달라집니다. 사업자 종류 중에서 간이과세자에 대해 자세히 알아보겠습니다. 1. 간이과세자란? 사업자라면 기본적으로 부가가치세를 신고하고 납부하여야 합니다. 기본적으로 일반과세자는 1년에 2번, 6개월 단위로 신고하고 납부해야 하죠. 그러나 매출액이 크지 않은 소규모 영세 사업자까지 1년에 2번씩 부가가치세를 신고, 납부하는 것은 어찌 보면 과한 부담이 될 수 있습니다. 그래서 소규모 영세 사업자들의 조세 부담 완화와 납세 편의를 위해 생긴 .. 2022. 5. 14.
개인사업자가 받을 수 있는 대출엔 무엇이 있나? 개인사업자가 대출을 받을 수 있는 방법은 크게 두 가지입니다. 개인으로서 대출을 받을 수 있는 ‘개인대출’ 과, 사업체로서 대출을 받을 수 있는 ‘개인사업자 대출’ 입니다. 개인대출은 개인이 금융 및 경제생활을 잘 할 수 있도록, 개인사업자 대출은 사업체가 자금 운용이나 영업을 잘 할 수 있도록 도와주는 대출입니다. 개인대출과 개인사업자 대출은 대출 심사 방식에서도 차이가 납니다. 개인대출은 개인의 신용평가와 소득, 개인 소유의 담보 등을 기반으로 대출 심사를 받습니다. 하지만 개인사업자 대출은 사업의 재무 현황과 영업 상황 등이 대출 심사에 포함됩니다. 즉, 개인사업자라면 ‘개인신용평가’를 통해 은행에서 개인대출을 신청할 수도 있고, 사업체에 대한 ‘기업신용평가’를 통해 사업자대출을 신청할 수도 있는 .. 2022. 5. 14.
연체 관리를 해야 하는 이유가 무엇일까요? 은행 등 금융권에서 대출을 받으면 연체하지 않고 잘 상환해야 한다는 사실은 누구나 알고 있습니다. 하지만 정작 연체를 했을 경우 어떤 영향이 있는지에 대해서는 모르는 경우가 많죠. 며칠 이상, 얼마 이상 연체를 하면 기록에 남는지, 연체가 신용도에는 얼마나 영향을 미치는지 등 말이죠. 깜박 잊고 10만 원을 하루 상환하지 않았다고 해서 바로 신용평가에 반영되는 것은 아닙니다. 연체에 대해 좀 더 정확하게 구체적으로 알아보겠습니다. 1. 연체 일수에 따른 영향 모든 연체가 신용도에 영향을 미치는 것은 아닙니다. 신용평가에 반영되는 연체는 장기연체와 단기연체로 나눌 수 있는데, 장기와 단기로 나누는 기준은 90일입니다. 100만 원 이상의 금액을 갚기로 한 날짜로부터 90일(3개월)이 지났을 경우 장기연체가.. 2022. 5. 14.
개인회생과 개인파산, 워크아웃에 대해 알려드립니다 피치 못할 사정으로 부채가 순식간에 눈덩이처럼 불어날 경우가 있습니다. 갑작스러운 질병이나 사고가 생기거나 사업 부도로 인해 개인이 책임질 수 없을 정도의 부채가 생길 수도 있습니다. 도저히 부채를 갚을 방법을 찾지 못할 때는 신용회복제도를 이용할 수 있습니다. 신용회복제도는 과도한 부채가 있는 채무자가 부채를 상환하고 정상적인 경제활동을 다시 시작할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 신용회복제도는 크게 세 가지로 나눠서 볼 수 있어요. 법원에서 시행하는 개인회생제도와 개인파산제도, 그리고 금융기관에서 시행하는 워크아웃이 있죠. 우선 법원에서 시행하는 개인회생제도와 파산제도를 살펴보겠습니다. 1. 개인회생제도 개인회생제도란 과다한 부채로 채무자가 채무를 정상적으로 상환하기 어려워 재정적 파탄에 직면했지만 .. 2022. 5. 14.
세금 신고 방법 별 장단점을 알기 쉽게 알려드립니다 사업을 하면 매년 여러가지 종류의 세금을 납부하게 되는데요. 그 중에는 사업자가 직접 신고 후에 납부해야 하는 세금이 있고 국세청에서 고지서를 보내준 대로 납부하면 되는 세금이 있습니다. 대표적으로 부가가치세 확정신고와 종합소득세(법인이라면 법인세)는 국세청에서 고지서를 보내주지 않고 사업자가 직접 신고해야 하는 세금입니다. 이러한 세금을 신고하는 방법에는 3가지가 있는데요. 바로 ‘직접 신고하기’, ‘세무사에게 의뢰하기’, ‘세무대행 사이트 이용하기’입니다. 앞으로 간단한 소개와 장단점을 소개하겠습니다. 1. 직접 신고하기 사업과 세금을 떼어놓을 수 없기 때문에 사업자라면 세금의 기초 정도는 알아 두시는 것이 좋습니다. 사업자가 세금에 대해 가장 정확히, 그리고 오랫동안 기억하기 위해서는 직접 신고하는.. 2022. 5. 14.
신용점수 관리 잘하는 꿀팁. 금융 생활에 있어서 가장 중요한 것 중 하나가 신용점수입니다. 신용점수란, 이 사람을 얼만큼 신용할 수 있을지 점수화한 것이죠. 이 점수는 대출 신청자가 얼마나 돈을 잘 갚을 수 있을지 판단하는 척도가 됩니다. 따라서 신용점수에 따라 대출을 받을 수 있는 규모와 대출이자 등이 결정되죠. 대출 외에도 신용카드 발급 여부도 결정됩니다. 한번 떨어진 신용점수는 다시 회복하는데 오랜 시간이 걸리기 때문에 평소에 잘 관리하는 것이 좋습니다. 이번 글에서는 신용점수를 잘 관리할 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다. 1. 신용점수 요소 신용점수를 잘 관리하는 방법을 알려면 우선 신용평가에 반영되는 요소들을 알아야 합니다. 신용평가사 나이스신용평가와 올크레딧의 기준을 보면 △상환이력 △부채수준 △신용거래기간 △신용형태.. 2022. 5. 14.
대출은 저렴하게, 나의 권리는 당당하게 요구하는 방법 쉽게 알아보기. 금융기관이 대출신청자의 대출 신청을 심사한 후 계약할 때 대출금리, 상환 기간, 대출 규모 등 여러 조건이 정해집니다. 금융기관에서 갑자기 이 조건을 변경할 일은 거의 없지만 만약 나의 재정 상황이 좋아져 나에게 조금 더 유리한 조건으로 바꾸고 싶을 때는 어떻게 해야 할까요? 이미 결정된 대출 조건이라도 금리 인하나 대출 철회 등 대출자에게 유리한 권리가 있습니다. 이번 글에서는 대출 관련 몇 가지 권리를 알아보겠습니다. 1. 금리인하요구권: 내 신용도가 올라가면 금리 인하 요구할 수 있을까? 대출금리는 어떻게 결정되는 걸까요? 우선 대출자의 신용등급과 직장, 기존 대출 여부 등에 따라 달라집니다. 대출자가 얼마나 대출을 잘 상환할지를 예측하고 상환 가능성이 높으면 대출금리는 낮아지고 상환 가능성이 낮다.. 2022. 5. 14.
신용점수와 대출은 무슨 관계일까? 금융기관이 대출자에게 돈을 빌려줄 때 이자를 결정하는 방식은 바로 ‘대출자가 빌려 간 돈을 얼마나 잘 갚을 수 있을지’에 대한 것입니다. 대출금을 잘 상환할 것으로 예측된다면 대출금리, 즉 대출이자가 낮아지고 대출금을 떼일 확률이 높다고 예측된다면 그만큼 대출이자는 높아지게 됩니다. 돈을 얼마나 잘 갚을 수 있을지를 주관적으로 판단하기는 어렵습니다. 그래서 등장한 방식이 신용점수, 신용등급입니다. 신용점수가 높을수록 대출금을 상환할 여력과 가능성이 크다는 의미입니다. 신용점수는 평소에는 크게 신경 쓰이지 않지만, 금융거래를 할 때 정말 중요한 요소입니다. 1. 제2금융권 대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요? 신용점수를 잘 관리하는 방법은 인터넷으로도 많이 찾아볼 수 있습니다. 대출금 및 대출이자나 휴대폰.. 2022. 5. 13.
대출 상환 시 알아야할 기본 개념 알려드립니다 대출은 쉽게 말해 ‘돈을 빌리는 것’이지만 관련 제도와 규정은 정말 다양하고 어렵습니다. 하지만 용어를 잘 알고 있어야 조금이라도 나에게 유리한 대출 조건을 찾을 수 있습니다. 대출 시 필요한 기본 개념, 지금 살펴보세요. 1. 원리금균등 VS 원금균등 VS 만기일시상환 VS 거치식 금융기관에서 대출받은 후 상환하는 방식은 크게 4가지입니다. 원리금 균등 분할 상환, 원금 균등 분할 상환, 만기일시 상환, 거치식입니다. 방식에 따라 장단점이 다르기 때문에 자신의 금융 상황과 대출 목적, 규모 등에 따라 가장 적합한 방식으로 알아보는 것이 좋습니다. 다만 상환방식을 대출자가 선택하기 어렵거나 특정 조건이 필요한 경우도 있습니다. 용어 정리 ① 원금 : 이자가 붙지 않은 원래의 돈, 대출금 ② 원리금 : 원.. 2022. 5. 13.
대출 신청 전 무엇을 준비해야 할까? 1. 나의 신용도는 미리 챙기자 대출심사를 받을 때 확실한 담보가 없다면, 신용도가 핵심 심사기준이 됩니다. 정책자금대출도 마찬가지로, 신용기준을 충족하지 못 하면 한도가 낮아지거나 심한 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 그러므로 대출 모집요강에서 신용등급과 관련된 요건을 명확하게 확인한 후 자신의 신용도를 미리 체크해 보세요. 신용평가는 크게 KCB와 나이스평가정보라는 신용평가기관에서 진행하는데, 동일한 사람이라도 기관마다 신용도가 상이할 수 있기 때문에 두 기관의 신용점수를 모두 확인해 보세요. ※ 나의 신용점수를 확인하고 싶다면? 1. KCB의 공식 신용조회 서비스는 올크레딧입니다. 또한 토스, 페이코 등 핀테크 앱에서도 KCB 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 2. 나이스평가정보의 공식 신용.. 2022. 5. 13.
신용점수란 무엇인가? 친구나 지인에게 돈을 빌려줄 때 친분의 정도가 돈을 빌려줄지 말지의 기준이 되기도 하지만 가장 크게 고민하는 부분이 ‘이 사람이 돈을 갚을 수 있을까?’입니다. 이러한 기준은 개인적인 금전 거래를 할 때뿐 아니라 금융기관이 개인이나 기업과 금융 거래를 할 때도 가장 중점적으로 보는 요소입니다. ‘이 사람이, 또는 이 기업이 돈을 갚을 수 있을까?’는 어떻게 판단할 수 있을까요? 그래서 등장한 것이 ‘신용점수’, ‘신용등급’입니다. 1. 신용과 신용점수 신용의 사전적 의미는 상대방을 ‘신뢰할 수 있는 정도, 믿을 수 있는 정도’입니다. 금융에서 언급하는 신용은 ‘거래한 재화의 대가를 앞으로 지급할 수 있음을 보이는 능력’으로 설명합니다. 여기서 재화는 현금이나 제품, 서비스 등을 말하며 한마디로 신용은 ‘.. 2022. 5. 13.
② 금리란 무엇인가요? 3. 시장금리 추이를 보면 대출과 예금 금리가 나온다 여기서 먼저 '시장'이란 개념에 대해서 알 필요가 있습니다. '시장'이란 개념은 경제학에서 수요와 공급의 관계가 나타나는 사회 구조체입니다. 포괄적이고 상징적인 단어입니다. 아주 쉽게 말씀드린다면 정부가 아닌 시장의 가격에 따라 생산과 분배가 결정되는 가상의 공간 혹은 우리가 사는 거의 모든 세계를 뜻합니다. 이런 '시장'에서 정부와 상관없이 결정되는 금리가 시장금리라고 볼 수 있습니다. 반대 개념이 정책금리가 되겠습니다. 앞서 설명한 기준금리가 바로 이 정책금리의 한 종류가 되는 것이지요. 시장금리의 수는 너무나 많습니다. 대중적으로 많이 쓰이는 시장금리가 있는가 하면 특정 집단 내에서만 통용되는 시장금리도 있습니다. 여기서는 대표적인 시장금리 몇 .. 2022. 5. 13.
사업용 계좌, 꼭 만들어야 하는 개인사업자는? 사업을 하게 되면 거래처, 금융회사 등과 돈을 주고받기 위한 은행 계좌가 꼭 필요한데요. 큰 규모의 법인회사가 아니라 개인사업자, 프리랜서라고 해도 마찬가지입니다. 이번 글에서는 개인사업자와 프리랜서 중에서 사업 목적의 계좌를 국세청에 의무적으로 등록해야 하는 이들은 누구인지, 만약 신고를 하지 않을 경우 어떤 불이익을 받게 되는지, 그리고 의무 신고 대상자가 아니더라도 가급적 사업용 계좌를 등록해두는 게 좋은 이유는 무엇인지에 대해서 알아보겠습니다. 사업용 계좌란? 먼저 국세청에서 말하는 사업용 계좌의 정의에 대해서 알아보겠습니다. 사업용 계좌는 말 그대로 사업을 위한 용도로 사용되는 계좌로써, 사업으로 벌어들인 수익의 입금과 사업을 운영하기 위해 지불하는 비용의 출금이 이뤄지는 공식 계좌를 말합니다... 2022. 5. 13.
10분 만에 끝내는 사업자등록 만들기 쉽게 알아보기. 창업을 해서 사업을 시작하게 됐다면 누구나 국세청에 사업자등록을 신청해야 합니다. 사업을 통해 벌어들인 돈에 대해 세금을 납부하고, 사업을 위해 지출했던 이런저런 비용들에 대한 공제 혜택을 받기 위함인데요. 한국에서는 법에 따라 사업을 시작한 날로부터 20일 안에 사업자등록을 신청하도록 돼있습니다. 만약 사업자등록을 신청하지 않고 사업을 할 경우 가산세가 부과되죠. 이번 글에서는 저와 함께 국세청 홈택스 사이트를 이용해 간편하게 온라인으로 사업자등록을 하는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 대부분의 자영업자 분들이나 소규모 창업자 분들이 선택하시는 개인사업자 등록 과정에 대해서 알아보겠습니다. 1. 사업자등록 신청 전 준비서류 사업자등록을 신청하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 먼저 오늘 말씀드릴 방법처럼 .. 2022. 5. 13.
대출 관련 비용에는 무엇이 있을까? 대출을 받을 때는 대출 이자 외에 부과되는 여러 가지 비용이 있어요. 은행을 비롯한 금융기관도 대출을 집행할 때 여러 비용이 들고, 세금도 내야 하기 때문이죠. 대출 관련 지식 없이 여러 비용을 갑자기 부담하려면 당황스러울 수 있는데요. 이번 콘텐츠에서는 대출 관련 수수료에 대해서 알아보겠습니다. 만기일이 오기 전에 대출금을 상환할 때 내야 하는, 1. 중도상환수수료 대출을 받은 후 상환하기로 약속했던 날짜(만기일)보다 더 이른 시기에 대출금을 상환하면 은행에 중도상환수수료를 내야 합니다. 대출을 갚는데 왜 돈을 내야 하는지 의아할 수 있어요. 우선 은행의 수익구조를 알아야 하는데요. 은행은 고객으로부터 받은 예금으로 대출을 제공하거나 투자를 해 수익을 냅니다. 이러한 수익의 일부분을 고객에게 예금이자로.. 2022. 5. 13.
간이과세자에서 일반과세자로의 전환 쉽게 알아보기 간이과세자에서 일반과세자로 전환되시는 분들을 위해 간이과세자에서 일반과세자로 과세유형 전환하는 방법, 유의해야 할 사항, 부가세 신고방법에 대해 알아보겠습니다. 간이과세자가 일반과세자로 전환하는 경우는 크게 두 가지가 있습니다. (1) 매출액이 간이과세자 유지 요건에 충족하지 않아 국세청에서 자동으로 일반과세자로 전환하는 경우와 (2) 사업자가 스스로 산정해서 간이과세자를 포기하고 일반과세자로 전환하는 경우로 나뉩니다. 1. 국세청에서 자동 전환되는 경우 ① 전년도 연평균 매출액 8,000만원 이상이라면 국세청에서 자동적으로 간이과세자에서 일반과세자로 전환해주는 경우가 있습니다. 간이과세자를 계속 유지하려면 전년도 연평균 매출액이 8,000만원 미만이어야 합니다. 만일 전년도 연평균 매출액이 8,000만.. 2022. 5. 13.
개인사업자 대출에 필요한 기본서류와 예비 창업자를 위한 대출제도 총정리 사업을 하다 보면 회사 운영과 신규 투자를 위해 금융기관에서 대출을 받아야 할 때가 있는데요. 이는 큰 기업이든 작은 자영업자든 마찬가지입니다. 특히 코로나 19 사태가 계속되고 있는 요즘은 많은 자영업자 분들이 대출을 받기 위해 은행 등 금융기관을 찾고 계시는데요. 이번 글에서는 개인사업자로 등록하신 분들이 사업자 대출을 받을 때 준비해야 하는 여러 서류들에 대해서 알아보겠습니다. 은행과 대출상품별로 조금씩 차이가 있을 수는 있지만 지금부터 말씀드릴 서류는 대부분의 금융기관에서 기본적으로 요구하는 서류들이니, 은행 창구를 찾기 전에 미리 준비해 놓으셔서 번거로운 수고를 줄이시길 바랍니다. 나아가 글의 뒷부분에서는 예비 창업자들을 대상으로 한 특화 대출상품에 대해서도 알아보겠습니다. 1. 개인사업자 대출.. 2022. 5. 13.
창업 후 5년 동안 주어지는 세금 감면 혜택 총정리 신규 일자리 창출과 투자확대를 통한 경기 활성화를 위해, 정부에서는 신생(창업) 중소기업과 자영업자들에게 여러 세금 감면 혜택을 주고 있는데요. 모든 조건을 충족할 경우, 창업 이후 5년 동안 소득세나 법인세를 100% 감면받을 수 있을 정도로 파격적인 혜택을 주고 있습니다. 이번 글에서는 이와 같은 감세 혜택을 받기 위해서는 어떤 조건들을 갖춰야 하는지, 각각의 조건을 갖췄을 때 얼마만큼의 세금을 줄일 수 있는지에 대해서 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 본문에서 이야기하는 창업 중소기업은 개인사업자와 법인사업자가 모두 포함됩니다. 창업 중소기업과 자영업자들에 대한 소득세‧법인세 감면 혜택은 [조세특례제한법] 제6조에 따라 이뤄지는데요. 여기서 말하는 다음 네 가지 조건 중 한 가지 이상의 조건을 충족시켜.. 2022. 5. 13.

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